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¿ ES POSIBLE QUE MI ASEGURADORA CUBRA LAS PÉRDIDAS OCASIONADAS POR EL CIERRE DE MI NEGOCIO A CAUSA DEL COVID? | Garcia y Muñoz Abogadas
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¿ ES POSIBLE QUE MI ASEGURADORA CUBRA LAS PÉRDIDAS OCASIONADAS POR EL CIERRE DE MI NEGOCIO A CAUSA DEL COVID?

Desde García y Muñoz Abogadas hemos querido dedicar una líneas a comentar esta nueva vía que se ha abierto a raíz de una novedosa sentencia.

Ha ocurrido que ha día 3 de febrero de 2021 , la Sección 1 de la Audiencia provincial de Girona ha dictado la sentencia 35/2021, en respuesta a un recurso interpuesto por el propietario de una pizzeria que reclamó en primera instancia a su aseguradora una indemnización por las pérdidas derivadas del cierre impuesto por las autoridades en el marco del estado de alarma en que nos encontramos y al que se han visto obligados multitud de negocios a causa de la pandemia.

En esa primera instancia, se le dio la razón a la aseguradora que argumentó que ‘cuando se le explicó al asegurado el producto, se le entregó el folleto informativo, así como que en ningún lugar de la póliza se decía que se cubrieran los gastos de paralización del negocio derivados de una decisión gubernativa a causa de una pandemia’.

Es por ello que se plantea un recurso ante la Audiencia Provincial quien argumenta lo siguiente:

‘El contrato de seguro se configura como un instrumento jurídico de protección del asegurado frente a determinados riesgos que operan como motivo determinante para su celebración por parte del tomador, que pretende de esta forma preservarse de ellos ante el temor de que llegaran a producirse, generándole un perjuicio’.

Se examina por la Audiencia el artículo 3 de la Ley de contrato de seguros, que contempla los requisitos para su validez, en relación con el artículo 44.2 del citado texto legal.

Define la audiencia la diferencia entre las clausulas lesiva, que son invalidas siempre, las delimitativas, que excluyen toda obligación de la aseguradora,  así como las limitativas, que restringen, condicionan o modifican el derecho del asegurado.

Dice la Audiencia que estas últimas pueden ser válidas pero que requieren para su validez que el asegurado haya conocido las restricciones que introducen y que sean razonables, que no vacíen de contenido el contrato y que no frustren su fin económico.

En el caso que nos ocupa, entre las condiciones particulares encontramos entre las coberturas del daño el apartado siguiente:’ Pérdida de beneficio/paralización de la actividad’, donde además se contempla una indemnización de 200 euros diarios con un límite temporal de 30 días y sin existencia de franquicia.

El condicionado general de la póliza que nos ocupa, contiene así una clausula delimitadora del riesgo cubierto.

El asegurado interrumpe la actividad en su negocio y ve mermada su capacidad económica , sin examinar por la Audiencia si la causa de la interrupción tiene su razón de ser en una decisión gubernamental o viene directamente causa por la pandemia.

Es cierto que en el condicionado general no existe una disposición expresa de ‘paralización por decisión gubernamental ante una pandemia’, pero no es menos cierto que estamos ante una clausula limitativa de derechos del asegurado en un contrato de adhesión, por lo que debería de aparecer expresamente destacado de modo especial en la póliza la exclusión de esta cobertura , en base al artículo 3 de la Ley de contrato de seguros.

Es por ello que la audiencia estima el recurso y falla a favor del asegurado condenando a la aseguradora al pago de una indemnización de 6000 euros tal y como contenía la póliza.

Es posible que esta novedosa resolución traiga consigo un cambio de actuar de las aseguradoras como también un aumento de las reclamaciones de las empresas.

Desde García y Muñoz Abogas, en la Calle Mayor de Cartagena, estamos a su servicio para asesorarle al respecto y para examinar sus pólizas de seguros ante hechos similares al que nos ocupa.

Recuerde contactar con nosotras en nuestros teléfonos o por correo electrónico y pedir siempre cita previa.

 

 

 

 

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